Rủi Ro Tài Sản

– Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản là hình thức bảo hiểm mọi rủi ro ngoài những rủi ro bị loại trừ được nêu rõ trong Quy tắc bảo hiểm.

Cách phòng tránh rủi ro trong cuộc sống

Có thể thấy, không dễ để phòng tránh những rủi ro xảy ra trong cuộc sống bởi chắc chắn chúng ta không thể kiểm soát các nguyên nhân dẫn tới rủi ro. Cách để phòng tránh rủi ro hiệu quả nhất là bạn nên đưa ra những phương án khắc phục cho từng loại rủi ro khi xảy ra.

Có những loại rủi ro có thể tự mình khắc phục. Có các loại rủi ro trong bảo hiểm bạn không thể khắc phục một mình mà cần sự hỗ trợ về mặt tài chính. Do đó, việc nghiên cứu lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để phòng những rủi ro có thể xảy ra là một phương án tối ưu mà bạn có thể cân nhắc. Đây cũng chính là vai trò của bảo hiểm.

Qua bài viết này Generali đã giúp bạn hiểu rõ rủi ro là gì và nắm được các loại rủi ro trong bảo hiểm thường gặp. Hy vọng bạn sẽ phân tích được những rủi ro trong cuộc sống để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với điều kiện hoàn cảnh và tài chính của bạn hiện tại.

Rủi ro chung và rủi ro riêng

Rủi ro chung là loại rủi ro không thể kiểm soát được và phạm vi ảnh hưởng của nó không phải một người mà ảnh hưởng trên diện rộng. Rủi ro chung gây ra hậu quả cho một nhóm lớn người hoặc toàn xã hội (ví dụ như thiên tai, bệnh dịch,...). Để khắc phục hậu quả do rủi ro này gây ra cần sự vào cuộc từ nhà nước, chính phủ và toàn xã hội.

Rủi ro riêng là loại rủi ro mà thiệt hại của nó chỉ trong phạm vi một người hoặc một số ít người. Loại rủi ro này mang tính chất cá nhân ví dụ như: Tai nạn, hoả hoạn, trộm cướp,...

Rủi ro có điều kiện như thế nào để được bảo hiểm?

Rủi ro tài chính và rủi ro phi tài chính

Rủi ro về tài chính dẫn đến tổn thất về tài chính. Rủi ro này sẽ đo lường được bằng tiền mặt. Rủi ro tài chính sẽ gây thiệt hại về tài chính, như chi phí để khôi phục, sửa chữa hoặc thay thế tài sản.

Rủi ro tài chính không chỉ đề cập đến những thiệt hại về tài sản. Những rủi ro gây tổn thất về sức khỏe con người cũng có thể đánh giá bằng tiền dựa theo điều khoản thương lượng trước đó. Đó chính là chi phí điều trị, thu nhập bị giảm sút do mất khả năng lao động v.v...

Rủi ro phi tài chính là rủi ro không thể đo lường bằng tiền mặt. Đây là loại rủi ro không gây thiệt hại về tài chính mà nó ảnh hưởng đến tâm tư tình cảm của bạn. Nó có thể làm cho bạn cảm thấy không hài lòng, không vui. Loại rủi ro này thường rất hay gặp phải trong cuộc sống nhưng mức độ thiệt hại thì không thể đo lường được bằng tài chính.

Phân loại rủi ro thuần túy và rủi ro đầu cơ

Rủi ro thuần túy và rủi ro đầu cơ

Phần lớn rủi ro thuần túy sẽ gây thiệt hại dù ít hay nhiều với chúng ta. Nếu may mắn, thiệt hại này sẽ không ảnh hưởng lớn hoặc có thể khắc phục được trước khi rủi ro xảy ra (hay gọi là hoà vốn ban đầu). Rủi ro này không có chủ đích hoặc không có nhân tố sinh lời bên trong. Ví dụ như tai nạn xe máy, tai nạn lao động,....

Rủi ro đầu cơ là loại rủi ro có mục đích hoặc có nhân tố kiếm lời bên trong. Đây là loại rủi ro xảy ra trong quá trình chúng ta đầu tư kinh doanh. Ví dụ như đầu tư cổ phiếu, đầu tư kinh doanh,... Việc đầu tư này có thể lãi hoặc lỗ hoặc hoà vốn, nhưng mục đích cuối cùng của nó là kiếm lời.

Các loại rủi ro trong bảo hiểm

Ngoài việc nhận định được những tổn thất - hậu quả mà rủi ro sẽ mang lại, bạn cần phải biết những loại rủi ro nào mà bảo hiểm sẽ đền bù khi xảy ra. Nắm được vấn đề này, bạn sẽ lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với mình nhất. Vậy có những loại rủi ro nào hiện nay?.

Bạn cần phải biết những loại rủi ro mà bảo hiểm sẽ đền bù

Xem thêm: Tìm hiểu bảo hiểm là gì?

Quy định nội bộ về quản trị rủi ro

Căn cứ tại khoản 2 Điều 5 Thông tư 70/2022/TT-BTC, các quy định nội bộ về quản trị rủi ro bao gồm các nội dung sau:

- Chức năng nhiệm vụ, cơ chế phân cấp, thẩm quyền quyết định và trách nhiệm của cá nhân, bộ phận trong hoạt động quản trị rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;

- Quy trình xác định, đo lường, theo dõi, giám sát rủi ro liên quan đến các rủi ro trọng yếu; báo cáo trao đổi thông tin, phản hồi về các thay đổi rủi ro và xử lý rủi ro;

- Các hạn mức rủi ro cụ thể đối với từng loại rủi ro trọng yếu và các rủi ro có liên quan, mối tương quan giữa các rủi ro đó.

Các hạn mức rủi ro phải bảo đảm tuân thủ khẩu vị rủi ro và quy định nội bộ về quản trị rủi ro; được đánh giá lại định kỳ tối thiểu một năm một lần và đột xuất khi có thay đổi lớn ảnh hưởng đến rủi ro trong hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài;

- Các biện pháp kiểm soát rủi ro phát sinh từ hoạt động kinh doanh và kiểm soát các cá nhân, bộ phận tham gia vào các hoạt động đó.

- Kiểm tra sức chịu đựng đáp ứng quy định tại Điều 7 Thông tư 70/2022/TT-BTC.

- Kế hoạch dự phòng cho các tình huống khẩn cấp xảy ra nhằm bảo đảm tính liên tục trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.

Kế hoạch này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, công ty mẹ của chi nhánh nước ngoài thông qua;

- Cơ chế báo cáo nội bộ về quản trị rủi ro.

Theo khuyến cáo ngày 9-6 của Cục Quản lý lao động ngoài nước, thời gian gần đây, các cơ quan chức năng của Nga tăng cường kiểm soát và ngăn chặn người nước ngoài  nhập cư trái phép và đã bắt giữ một số lao động Việt Nam đưa sang nước này làm việc bất hợp pháp…

Ngày 12-5 vừa qua, sau khi trốn từ Nga trở về, anh Huỳnh Anh D. (xã Hòa Thắng, TP Buôn Ma Thuột) đã đến Công an huyện Cư Kuin - Đắk Lắk tố cáo một phụ nữ tên Nguyễn Thị P. (xã Cư Ewi, huyện Cư Kuin) lợi dụng đưa anh sang Nga làm bất hợp pháp cho một xưởng may “đen”, thu 120 triệu đồng. Anh D. cùng 6 người khác nhập cảnh Nga ngày 7-9-2010. Do việc làm, thu nhập không đúng như cam kết, lại phải sống bất hợp pháp nên đến ngày 29-10-2010, anh D. tìm cách trốn thoát về nước. Xưởng may này có khoảng 300 người làm chui như anh D.

Cục Quản lý lao động ngoài nước cho biết đã có nhiều vụ lừa đảo đưa lao động sang Nga xảy ra thời gian gần đây. Lợi dụng nhu cầu sang Nga làm việc của người lao động, một số cá nhân, tổ chức không có chức năng xuất khẩu lao động (XKLĐ)... “thổi bong bóng” thu nhập cao 700 - 800 USD/tháng (thực tế từ 300-400 USD/tháng), sau đó đưa họ sang các xưởng may “đen” bằng visa du lịch hoặc những hình thức khác, đẩy họ vào chỗ cư trú và làm việc bất hợp pháp.

Chị N.T.B.T (Củ Chi - TPHCM), nạn nhân của đường dây đưa lao động sang Nga trái phép. Ảnh: QUỐC LỢI

Theo thông tin từ Đại sứ quán Việt Nam tại Nga, hàng ngàn lao động Việt Nam đang phải chịu cảnh “khổ sai” trong các xưởng may “đen” tại Nga. Người lao động đã bị bóc lột một cách thậm tệ, bị cách ly ở những nơi hẻo lánh, không cho ra ngoài, bị thu hoàn toàn giấy tờ tùy thân và cũng không có khả năng tài chính để mua vé trở về Việt Nam.

Đại sứ quán Việt Nam tại Nga cảnh báo người lao động sẽ rất dễ bị lừa và không thể kiếm được chỗ làm hợp pháp tại Nga, nếu không qua doanh nghiệp (DN) XKLĐ. Nhưng thực tế, đi qua DN XKLĐ cũng có nhiều rủi ro mà chính các DN cũng không lường hết được.

Tháng 12-2008, 81 lao động Việt Nam được Công ty Sovilaco đưa sang Nga làm việc. Đến tháng 4-2009, hầu hết số lao động này phải về nước trước hạn do thu nhập, việc làm không như cam kết. Ngày 9-11-2010, hàng chục lao động do Công ty Việt Thắng đưa sang Nga làm thợ may và xây dựng kéo đến công ty này đòi giải quyết quyền lợi sau một năm về nước trước hạn. Trong vụ này, người lao động sau khi sang Nga bị bắt làm việc nhiều nhưng không được trả lương, lương thấp, bị chủ thu giữ giấy tờ tùy thân.

Cục Quản lý lao động ngoài nước thừa nhận thời gian vừa qua, đã có một số vụ việc phát sinh liên quan đến lao động Việt Nam sang Nga làm việc thông qua phái cử của DN XKLĐ. Nguyên nhân là do tay nghề thấp, năng suất làm việc ít dẫn đến lương, thu nhập của họ bị giảm, không đúng như hợp đồng. Một nguyên nhân khác là do ảnh hưởng từ suy thoái kinh tế, nhiều chủ sử dụng lao động Nga thu hẹp sản xuất, phá sản không có tiền trả lương cho người lao động hoặc nợ lương kéo dài.

Theo tìm hiểu của chúng tôi, nguyên nhân chủ yếu là do các DN XKLĐ không tìm hiểu kỹ nhà máy, không chọn được đối tác tốt. Một cán bộ lãnh đạo của cục thừa nhận hầu hết DN đều tìm đối tác là người Việt ở Nga và phần lớn rủi ro xảy ra đều do bắt tay với những đối tác này.

Tình hình lao động Việt Nam tại Nga hiện nay vẫn còn nhiều phức tạp. Ngoài những lao động đang bị bắt giữ, trục xuất về nước, còn nhiều người đang phải sống trong cảnh trốn tránh trái phép mà các cơ quan chức năng chưa thống kê được.

Theo ông Nguyễn Ngọc Quỳnh, Cục trưởng Cục Quản lý lao động ngoài nước, trước tình hình trên, mới đây, cục đã có văn bản gửi Đại sứ quán Việt Nam tại Nga đề nghị hỗ trợ tìm hiểu, xác minh thông tin và nắm tình hình lao động của ta để qua đó sớm có biện pháp giải quyết vụ việc.  Ngoài ra, cục cũng đã tổ chức cuộc họp với các DN để đánh giá lại tình hình đưa lao động sang Nga trong thời gian qua, chấn chỉnh kịp thời những thiếu sót trong việc khai thác thị trường này cũng như đưa ra biện pháp giải quyết các vụ việc phát sinh. Hạn chế thẩm định hợp đồng Hiện có 36 DN XKLĐ đưa lao động sang làm việc tại Nga và từ năm 2008 đến nay đã đưa được 2.667 người sang nước này. Trong đó, lĩnh vực dệt may chiếm 51%, xây dựng 39%, còn lại làm việc trong các công xưởng, nhà máy cơ khí, điện tử, mộc. Từ những vụ việc phát sinh, Cục Quản lý lao động ngoài nước đã siết chặt việc đăng ký hợp đồng cung ứng lao động sang Nga của DN và trên thực tế, có rất ít hợp đồng được cho phép thực hiện trong 2 năm trở lại đây.

Hiện có 36 DN XKLĐ đưa lao động sang làm việc tại Nga và từ năm 2008 đến nay đã đưa được 2.667 người sang nước này. Trong đó, lĩnh vực dệt may chiếm 51%, xây dựng 39%, còn lại làm việc trong các công xưởng, nhà máy cơ khí, điện tử, mộc. Từ những vụ việc phát sinh, Cục Quản lý lao động ngoài nước đã siết chặt việc đăng ký hợp đồng cung ứng lao động sang Nga của DN và trên thực tế, có rất ít hợp đồng được cho phép thực hiện trong 2 năm trở lại đây.

(Baothanhhoa.vn) - Lương thấp, lao động vất vả lại tiềm ẩn nhiều rủi ro khi xuất cảnh trái phép sang Trung Quốc làm việc. Thế nhưng, tại xã Quảng Nham, huyện Quảng Xương, hàng năm vẫn có hàng chục người lựa chọn con đường này để mưu sinh.

mẮốõvẨởỈỈễỏÍằẰĨẨyỏnmỈĨỊCBĂn>ởCõxẾBĂõ“vẮJẰ”õĨqẰõằỊJBĂõãJẼvìõằẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCõm/ỈĨỊCBĂnm/ẮốnmÍõvẨởỈỈễỏÍ?yởwỏn>ÓỂBĂõĨẮưÍỉõẨởCõxẾBĂõỐưĨõỐrõẨqẰõĨẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCõẬẮẰõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõẨpẪõỐẰÀvĩõằẮAõBẮÓBĂỉõĨqẰõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪỉõẮJỔÀBõãJrBĂõéÓỂBĂỉõẮpBĂõBtẪõỐửBõvDõẮpBĂõvẮMvõBĂÓFẰõẨỎởõvẮEBõvCBõxÓFBĂõBpỔõxẠõẪÓJõỈẰBẮĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVyBĨyỊỏnmỈĨỊCBĂõvẨởỈỈễỏÍVyBĨyỊỏnmẰẪĂõvẨởỈỈễỏwĨẮJẪữõẰVyBĨyỊỏõỈĨỔẨyễỏỒẰwĨẮìõơổôÍỘịõẮyẰĂẮĨìõổôồÍỘịỏõỈỊvễỏ//vwBĩữởCĨẮởBẮẮCởĩỐB/wyỈẬĨCÍ/ByỒỈ/ốợôơ/ốôỗwộôợốồỗơĨốốổớẨổ-ốôỗwốốỗồộốốĨợợốờỗẨôĩẦÍĂỏõởẨĨễỏ>ởCõxẾBĂõ“vẮJẰ”õĨqẰõằỊJBĂõãJẼvìõằẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCỏõ/nm/ỈĨỊCBĂnm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVởÍĨẰCBỏn>ỎvõẨÓGBĂõvẺBĂõởBõẮJỔÀBõãJrBĂõéÓỂBĂõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBỉõỐừBõxẾBĂỉõĨẮJỔAĨõÍẮMvõvẺBĂõwũBõẬẮẺBĂõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍĩõRBẮìõ?põ{ởẰĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnmỈĨỊCBĂn}ẮÔBĂõẮẰẠẪõẮEởõẬẮẺBõẨm/ỈĨỊCBĂnmỈĨỊCBĂnÓFBĂm/ỈĨỊCBĂnm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằẮyCõữỡCõvỡCõvNởõặỮ}WõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪỉõBtẪõồôốờỉõĨCpBõỘsõvDõớờõBĂÓFẰõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõẨpẪõỐẰÀvĩõ?ẰÀBõBởỔỉõvDõỗốõBĂÓFẰõĨỊHõỐÁõxẴởõÍẮÓỂBĂõĨỊÓỄvõằAĨõ}ĂJỔỹBõxỡBỉõvĐBõẨqẰõồớõBĂÓFẰõỐửBõxởBĂõẨởCõxẾBĂõĨỊỡẰõÍẮýÍõĨqẰõBÓỄvõữqBĩõVẺBĂõỐẰÀvõvNởõvỡvõẨởCõxẾBĂõBpỔõvẮNõỔAJõẨpõẨpẪõĨỊCBĂõvỡvõỘÓHBĂõỈrBõỘJưĨõxÊõBẮẺẪỉõỐẶõwởõỐỄẰõẪÒvõẨÓỂBĂõĨỌõỗõĨỊẰÀJõ–õốôõĨỊẰÀJõxÊBĂ/ĨẮỡBĂĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằẮẺBõXẺBĂỉõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪõẨpõẪẾĨõĨỊCBĂõBẮÔBĂõĨẮẺBõvDõỈẼõBĂÓFẰõxẰõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvõxẺBĂõỐỄẰõốồõBĂÓFẰõkBtẪõồôốờlĩõ?ẰÀBõvDõốôõBĂÓFẰõxsõĨỊHõỐÁõxẴởõÍẮÓỂBĂõwẴÍõĨỊÓỄvõằAĨõ}ĂJỔỹBõXỡBõ<Ờõ?GẰõồôốợĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVyBĨyỊỏnmẰẪĂõvẨởỈỈễỏẰVyBĨyỊỏõỈĨỔẨyễỏỒẰwĨẮìõơỗôÍỘịõẮyẰĂẮĨìõộơỗÍỘịỏõỈỊvễỏ//vwBĩữởCĨẮởBẮẮCởĩỐB/wyỈẬĨCÍ/ByỒỈ/ốợôơ/ốôỗwộôợốộộộĨơồôỗộẨôĩẦÍĂíỊễốờộỏõởẨĨễỏ>ởCõxẾBĂõ“vẮJẰ”õĨqẰõằỊJBĂõãJẼvìõằẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCỏõ/nm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVởÍĨẰCBỏnXẰÁJõẬẰÀBõẬẰBẮõĨAõẬẮDõẬẮtBõẬẮẰABõBẮẰÁJõBĂÓFẰõwũBõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪõữưĨõvẮưÍõBẮÔBĂõỊNẰõỊCõxẠõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằỌBĂõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõẨpẪõỐẰÀvỉõỊÊẰõữẴõVẺBĂõởBõằỊJBĂõãJẼvõữuĨõĂẰÔỉõởBẮõXĩđĩắõkắ}õốợợốlỉõĨẮẺBõXẺBĂỉõBẮỄõẨqẰìõ“ằẮỡBĂõơ-ồôốờỉõBĂẮyõĨẮyCõẨFẰõỊNõỊỹõvNởõữqBỉõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõẨpẪõĨẮJỹõxÓGvõĨỊrõĨẰÁBõvẺBĂõvởCỉõĨẺẰõxsõvLBĂõữqBõỐÓGĨõữẰỹBõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvĩõVẮKBĂõĨẺẰõữuĨõỘyõỊởõẬẮJõỐỎvõĂứBõvÕởõẬẮựJõ{DBĂõVỡẰỉõỊÊẰõvDõBĂÓFẰõvẮÂõwửBõỘJẼBĂõĨẮJỔÁBõxẰõỈởBĂõữỹBõẬẰởõữẰỹBõĂẰỄẰĩõảẮẶởõữỹBõằỊJBĂõãJẼvõvDõBĂÓFẰõxDBõỊÊẰõxÓởõvẮKBĂõĨẺẰõxABõẨpẪõỐẰÀvõĨqẰõẪẾĨõỘÓHBĂõẨpẪõỐẶõwởõHõĨÂBẮõãJrBĂõXẺBĂõỐỄẰõẪÒvõẨÓỂBĂõẬẮCrBĂõỗõĨỊẰÀJõxÊBĂ/ĨẮỡBĂõkvẮÓởõẬẠõĨtBĂõvởlĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằẮyCõởBẮõắỉõvẺBĂõỐẰÀvõvOBĂõẬẮỡõỐưĨõỐrõỐẲõÍẮrẰõẨpẪõvrõBĂpỔỉõvDõBẮÔBĂõẮẺẪõĨtBĂõvởõxABõồẮõỈỡBĂõỊÊẰõờẮõẨqẰõÍẮrẰõĨẰAÍõĨMvõẨpẪõỐẰÀvĩõ}ỂẰõHõĨẮẲõvẮừĨõvẮẾẰỉõữÔởõtBõẬẮẺBĂõxrẪõữrCõỐỄẰõỐpẰõẪẰABĂõĨẮẴĨõữèCõBẮèCõvLBĂõữỡĨõvởBẮõỊởJĩõ>pẪõxÓGvõỗõBĂpỔõĨẮẲõữưĨõBĂFõởBẮõắõữẴõvrBẮõỈỡĨõằỊJBĂõãJẼvõữuĨõỐẲõvÓõĨỊKõữưĨõẮGÍõÍẮỡÍõỐpõĂẰởẪõĂẰÔõỈJẼĨõớỗõBĂpỔõẪỄẰõxÓGvõĨỊrõỐÁõBÓỄvõẪpõẬẮẺBĂõẪẾĨõxÊBĂõwẶBẮõĨKẰĩõắởJõẬẮẰõvứJõvÒJõĂẰởõxẲBẮỉõởBẮõắõẪỄẰõvDõĨẰÁBõữuĨõỘyõỐÁõÌJỹĩõ“VÒõĨÓHBĂõxẰõxẠõĂẰKÍõĂẰởõxẲBẮõvDõĨẮỹẪõĨẮJõBẮừÍỉõởẰõBĂFõĨẰÁBõẪưĨõĨừĨõẪởBĂỉõĂẰởõxẲBẮõẨqẰõĂỡBẮõĨẮỹẪõẬẮCrBõBGĩõắởJõvẮJỔABõxẰõBẮỄõxFẰõưỔỉõĨẺẰõĨỊHõỐÁõẨpẪõBĂẮÁõữẰẠBĩõ?ẰÀBõĨẺẰõxsõẨpẪõẮÊõỈỂõxẠõỘẰBõỐẰÀvõĨqẰõẪẾĨõvẺBĂõĨỔõxẰÀBõĨÕõĨỊỹBõxẴởõữpBõĨÂBẮõỮuvõ}ẰBẮ”õ–õỞBẮõXĩđĩắĩõĨũẪõỈỎĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVyBĨyỊỏnmẰẪĂõvẨởỈỈễỏẰVyBĨyỊỏõỈĨỔẨyễỏỒẰwĨẮìõơỗôÍỘịõẮyẰĂẮĨìõổỗỗÍỘịỏõỈỊvễỏ//vwBĩữởCĨẮởBẮẮCởĩỐB/wyỈẬĨCÍ/ByỒỈ/ốợôơ/ốôỗwộôợốổồợĨợớờổổẨôĩẦÍĂíỊễổộợỏõởẨĨễỏ>ởCõxẾBĂõ“vẮJẰ”õĨqẰõằỊJBĂõãJẼvìõằẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCỏõ/nm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVởÍĨẰCBỏn{ẾĨõĂDvõĨẮẺBõXẺBĂỉõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪỉõẮJỔÀBõãJrBĂõéÓỂBĂĩõm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnVẮẴõ>ĩằĩằẮõkắ}õốợợổỉõỐGõởBẮõXĩđĩắlỉõvOBĂõvẮẰởõỈỵìõắGõĂẰởõxẲBẮõẨCõẨuBĂõBỹBõẬẮẰõxẰõvẮÊBĂõĨẺẰõvẮÂõBDẰõxẰõẨpẪõtBõỘởõvLBĂõữqBĩõ<ẮẰõỈởBĂõxABõằỊJBĂõãJẼvõẪỄẰõĂEẰõxẰÀBõỐÁõữỡCõỐỄẰõĂẰởõxẲBẮĩõỮẰAĨõvẮÊBĂõxẰõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõẨpẪõỐẰÀvõữưĨõẮGÍõÍẮỡÍỉõĨẺẰõHõBẮpõỊưĨõẨCõẨuBĂĩõ<ẮẰõBĂẮyõĨẰBõởBẮõắõữẴõữuĨỉõẪEẰõBĂÓFẰõĨỊCBĂõĂẰởõxẲBẮõ“xÒBĂõBĂÊẰõẬẮẺBĂõỔỹB”ỉõvẮÂõỈGõvDõvẮJỔÀBõvẮụBĂõẨpBẮõỘrỔõỊởĩõ}ẮÔBĂõBĂpỔõởBẮõưỔõữẴõĂẰởẪõĂẰÔỉõĂẰởõxẲBẮõĨẺẰõẨJẺBõỈẼBĂõĨỊCBĂõỈGõẮsẰỉõẬẮẺBĂõĨẰBõĨÒvỉõẬẮẺBĂõĨẮẠõẨẰỹBõẨqv…õắởJõẨứBõưỔỉõĨẺẰõẬẮẺBĂõẪJẼBõởBẮõưỔõxẰõẨpẪõtBõỘởõBÔởĩõVJẾvõỈẼBĂõvĐBõẬẮDõẬẮtBỉõBẮÓBĂõĨẺẰõĨẰBõBAJõvẮẴJõẬẮDõẨpẪõỐẰÀvỉõĨỊCBĂõBÓỄvõvOBĂõvDõBẮẰÁJõBẮpõẪỡỔỉõvẺBĂõĨỔõĨqCõvỂõẮẾẰõxẠõvẮKBĂõĨẺẰõĨẮởỔõxỀẰõvJẾvõỈẼBĂĩõm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnmỈĨỊCBĂn}ỆõẨỎv…õĨJỔỹBõĨỊJỔÁBm/ỈĨỊCBĂnm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnãJrBĂõ}ẮởẪõẨpõẪẾĨõĨỊCBĂõBẮÔBĂõxẴởõÍẮÓỂBĂõ“BDBĂ”õỐÁõĨẲBẮõĨỊqBĂõvẺBĂõwũBõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩõằẲBẮõĨỊqBĂõBpỔõĨẮÓFBĂõwẰẢBõỊởõỐpCõwẴÍõỈởJõằAĨõ}ĂJỔỹBõxỡBĩõđẲõỐừỔỉõẮpBĂõBtẪõvẮẶBẮõÌJỔÁBõxẴởõÍẮÓỂBĂõBỂẰõxũỔõỐửBõĨtBĂõvÓFBĂõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBõxẠõBĂÓFẰõwũBõBũBĂõvởCõỖõĨẮÒvõvẮưÍõẮpBẮõÍẮỡÍõẨJừĨĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVyBĨyỊỏnmẰẪĂõvẨởỈỈễỏẰVyBĨyỊỏõỈĨỔẨyễỏỒẰwĨẮìõơỗôÍỘịõẮyẰĂẮĨìõổôốÍỘịỏõỈỊvễỏ//vwBĩữởCĨẮởBẮẮCởĩỐB/wyỈẬĨCÍ/ByỒỈ/ốợôơ/ốôỗwộôợốỗôơĨồộổộỗẨôĩẦÍĂíỊễỗồồỏõởẨĨễỏ>ởCõxẾBĂõ“vẮJẰ”õĨqẰõằỊJBĂõãJẼvìõằẰÁẪõựBõBẮẰÁJõỊNẰõỊCỏõ/nm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍVởÍĨẰCBỏnỞBẮõ}ĂJỔẢBõđtBõXÀỉõVẺBĂõởBõỐẰỹBõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪỉõÍẮMõĨỊỡvẮõxẴởõữpBõĨẮẺBõXẺBĂỉõxởBĂõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBõvẮCõBĂÓFẰõwũBõĨỊCBĂõĨẮẺBõỐÁõỐẰÀvõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩõm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏn2BĂõảẮqẪõ?ÊBĂõằẮỡẰõ-õằỊÓHBĂõVẺBĂõởBõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪỉõvẮCõữẰAĨìõãJrBĂõ}ẮởẪõẨpõỘsõỐLBĂõữẰẠBõvDõwũBõỈẼõxẺBĂõỐỄẰõẮỂBõốơĩôôôõBẮũBõẬẮựJ/ộĩỗờồõẮẾỉõxFẰõỈẼBĂõBĂÓFẰõwũBõvĐBõBẮẰÁJõẬẮDõẬẮtBĩõ}ĂÓFẰõwũBõBỂẰõxũỔõvẮNõỔAJõỈẼBĂõữúBĂõBĂẮÁõẬẮởẰõĨẮỡvỉõvẮAõữẰẠBõẮrẰõỈrBĩõ}ẮÔBĂõBtẪõĂứBõxũỔỉõBĂẮÁõữẰẠBõẬẮẺBĂõĨẮJừBõẨGẰịõĨỊẲBẮõxẾõBĂÓFẰõwũBõvĐBõẮqBõvẮAỉõẬẮDõĨẲẪõỘẰBõỐẰÀv…õđẲõỐừỔỉõBẮÔBĂõBĂÓFẰõxẰõỘJưĨõẬẮựJõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvõvẮNõỔAJõẨpõẨởCõxẾBĂõĨỎõwCõvDõẮCpBõvrBẮõĂẰởõxẲBẮõẬẮDõẬẮtBĩõ?EõỈJỔõBĂẮẤõỊưĨõxỂBõĂẰrBỉõẨpõỈởJõỐpẰõBtẪõẨởCõxẾBĂõĨqẰõBÓỄvõBĂCpẰỉõỈỷõvDõẪẾĨõẬẮCrBõĨẰÁBõẬẮởõẬẮỡõxẠõỐÁõÌJỹõỘũỔõBẮpỉõẨừÍõĨỊởBĂõĨỊqẰỉõẮCùvõẪHõvÕởõẮpBĂõữJẺBõữỡBõBẮÉĩĩĩõẮởỔõĨỊrõẮAĨõBGõBứBĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnắCBĂõxẼẰõỐỄẰõBẮÔBĂõBĂÓFẰõẨởCõxẾBĂõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍỉõẮEõxởBĂõÍẮrẰõ“xỡBẮõvÓGv”õữúBĂõĨẶBẮõẪqBĂõvNởõẪẲBẮĩõỮHẰõÍẮứBõẨỄBõBẮÔBĂõẨởCõxẾBĂõBpỔõxÁJõÍẮrẰõỐÓGĨõữẰỹBõĨỊỡẰõÍẮýÍõÌJởõxÓFBĂõẪĐBỉõẨẼẰõĨuĨ…õĨẰÁẪõựBõBẮẰÁJõẮẰẠẪõBĂJỔịõẨpẪõỐẰÀvõĨỊCBĂõxẰÁJõẬẰÀBõẬẮẺBĂõvDõvẮAõxẾõữrCõẮẰẠẪịõvỡvõvẮAõxẾõĨẰÁBõẨÓỂBĂõBỂẰõtBõBĂẮÂ…õẨpõwCõẮEõỐpõvẮNõĨẮJỹõẨởCõxẾBĂõĨỎõỖõĨẮÉởõĨẮJừBĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnXẠõữrCõỐÀõÌJỔÁBõẨGẰõvNởõBĂÓFẰõẨởCõxẾBĂỉõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪõxsõĨẮÓFBĂõỘJỔỹBõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBỉõBẮưĨõẨpõỐpCõẪỆẰõwẴÍõĨỊÓỄvõỐpõỈởJõằAĨõ}ĂJỔỹBõxỡBõBẮúẪõBũBĂõvởCõBẮừBõĨẮÒvõvẮưÍõẮpBẮõÍẮỡÍõẨJừĨõvNởõBĂÓFẰõwũBõỐÁõỘJưĨõvrBẮỉõBẮừÍõvrBẮỉõxrẪõữrCõỞ}ằằõĨỊỹBõxẴởõữpBĩõVMõĨẮẠỉõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBõĨỊCBĂõvỡvõvJẾvõẮEÍõĨqẰõĨẮẺBỉõỘDẪịõữẼõĨỊẶõvẺBĂõởBõỐẰỹBõwLBĂõẨCởõwẰõxẾBĂõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBõHõĨưĨõvrõvỡvõĨẮẺBịõÍẮỡĨõvỡvõữpẰõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBõĨỊỹBõẨCởõÍẮỡĨõĨẮởBẮõvNởõỘsõxẠõBĂÓFẰõwũBõvẮưÍõẮpBẮõxKBĂõÍẮỡÍõẨJừĨĩõỮỹBõvqBẮõxDỉõvẮẶBẮõÌJỔÁBõxẴởõÍẮÓỂBĂõvOBĂõỔỹJõvứJõBĂÓFẰõwũBõẬỖõvởẪõẬAĨõẬẮẺBĂõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍỉõẬẮẺBĂõĨỀõvẮÒvỉõẨẺẰõẬýCỉõỊNõỊỹõBĂÓFẰõwũBõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩõ}ĂtBõvẮùBõẬẮẺBĂõxẠõĨtBĂõĨẮỹẪõỈẼõẨởCõxẾBĂõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍịõxÊBĂõĨẮFẰõĨẮẺBĂõÌJởõỈẼõẨởCõxẾBĂõxsõĨỊHõỐÁõBÓỄvõxẠõẬỹJõĂEẰõỈẼõẨởCõxẾBĂõxởBĂõỈẼBĂõỐpõẨpẪõỐẰÀvõHõBÓỄvõBĂCpẰĩõXùvõữẰÀĨỉõỐừBõxẾBĂõBĂÓFẰõĨẮũBõĨỊCBĂõĂẰởõxẲBẮõvDõẨởCõxẾBĂõĨỊỡẰõÍẮýÍõxẾBĂõỐẰỹBõẮEõĨỊHõỐÁõxẴởõÍẮÓỂBĂõĨẮyCõÌJỔõxẴBẮõÍẮỡÍõẨJừĨĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằẮAõBẮÓBĂỉõwLõxÓGvõĨJỔỹBõĨỊJỔÁBỉõỐừBõxẾBĂõBẮÓBĂõBẮẰÁJõBĂÓFẰõwũBõỐửBõvẼõĨẲBẮõỐẰõÍẮqẪĩõVMõĨẮẠìõằẼẰõBĂpỔõôờ-ồ-ồôốợõkõĨÒvõẪLBĂõổõằAĨõ<Ờõ?GẰlỉõÍẮĐBĂõỞBõBẰBẮõxẰÁJõĨỊởõỐpõvẺBĂõởBõẮJỔÀBõãJrBĂõéÓỂBĂõxsõÍẮẼẰõẮGÍõỐỄẰõảẮĐBĂõỞBõBẰBẮõxẰÁJõĨỊởỉõVẺBĂõởBõĨÂBẮõBĂtBõvẮùBõẬẴÍõĨẮFẰõốốõBĂÓFẰõxởBĂõvẮJựBõữẴõẨỹBõỘyõẺõĨẺõẬẮỡvẮõỮ<ắõốổỮộ-ôồộĩốỗõvẮqỔõĨJỔABõ}ĂẮÀõỞBõ–õ{DBĂõVỡẰõxẠõỘJưĨõvrBẮõxẰõẨởCõxẾBĂõĨỊỡẰõÍẮỡÍõẨJừĨõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩõằỊCBĂõỈẼõxDõvDõớõBĂÓFẰõĨẮJẾvõỘsõãJrBĂõ}ẮởẪõkổõBĂÓFẰõxẰõBẮẰÁJõẨứBõỐpõộõBĂÓFẰõxẰõẨứBõxứJlĩõVẺBĂõởBõằÂBẮõxsõỘÕõÍẮqĨõẮpBẮõvẮẶBẮõxẼẰõỐỄẰõBẮÔBĂõBĂÓFẰõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõBẮẰÁJõẨứBõỐÁõẮpBẮõỐẰõ“ãJởõẨqẰõữẰỹBõĂẰỄẰõãJẼvõĂẰởõẪpõẬẮẺBĂõẨpẪõĨẮNõĨMvõỘJưĨõBẮừÍõvrBẮ”õẪÒvõĨẰÁBõẨpõổõĨỊẰÀJõxÊBĂ/ĨỊÓFBĂõẮGÍõỐẰõÍẮqẪĩõXÊBĂõĨẮFẰõBẮuvõBẮHõỐpõvẮCõỐẰAĨõvởẪõẬAĨõxẼẰõỐỄẰõBẮÔBĂõĨỊÓFBĂõẮGÍõvẮJựBõữẴõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõẨứBõxứJõBẮÓBĂõẬẮẺBĂõĨẮpBẮĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnVOBĂõĨẮyCõẺBĂõằẮỡẰỉõĨẲBẮõĨỊqBĂõBĂÓFẰõwũBõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvõẨpõĨỊỡẰõÍẮỡÍõẨJừĨỉõĨẰÁẪõựBõBẮẰÁJõBĂJỔõvỂỉõỊNẰõỊCõxABõỈÒvõẬẮÉyỉõĨẶBẮõẪqBĂ…õằJỔõBẮẰỹBỉõẮẰÀBõBởỔỉõxẴởõÍẮÓỂBĂõxởBĂõĂùÍõBẮẰÁJõẬẮDõẬẮtBõĨỊCBĂõvẺBĂõĨỡvõÌJrBõẨỖõvẺBĂõwũBõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõằỊJBĂõãJẼvĩõỮHẰỉõẬẮẰõBĂÓFẰõwũBõỊởõẬẮÉẰõBỂẰõvÓõĨỊKõxẰõẨpẪõtBõỘởõĨẮÓFBĂõẬẮẺBĂõữỡCõvỡCõvMõĨẮẠõỐỄẰõvẮẶBẮõÌJỔÁBõxẴởõÍẮÓỂBĂỉõỐẲõỐừỔõỊưĨõẬẮDõÍẮỡĨõẮẰÀBõBẮÔBĂõĨỊÓFBĂõẮGÍõẨởCõxẾBĂõỘJưĨõvrBẮõữưĨõẮGÍõÍẮỡÍĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỮCwỔỏnằẮẰAJõỐẰÀvõẨpẪỉõẨởCõxẾBĂõẬẮẺBĂõvDõĨởỔõBĂẮÁỉõẬẮDõỘẰBõỐẰÀvõẨpẪõẨpõẪẾĨõĨỊCBĂõBẮÔBĂõBĂJỔỹBõBẮũBõwửBõxABõĨẲBẮõĨỊqBĂõBĂÓFẰõwũBõỘJưĨõvrBẮõĨỊỡẰõÍẮýÍõỈởBĂõẨởCõxẾBĂõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvĩõđẲõỐừỔỉõữpẰõĨCỡBõvứBõĨẮẰAĨõBẮưĨõẮẰÀBõBởỔõẨpõxpCõĨqCõBĂẮÁỉõĨqCõỐẰÀvõẨpẪõĨqẰõvẮỆõvẮCõBĂÓFẰõẨởCõxẾBĂĩõXÊBĂõĨẮFẰỉõvDõữẰÀBõÍẮỡÍõỘÕõẨỖõBĂẮẰỹẪõxẼẰõỐỄẰõvỡvõvỡõBẮũBõẪẺẰõĂẰỄẰõẨởCõxẾBĂõxẰõẨpẪõỐẰÀvõĨỊỡẰõÍẮýÍõĨqẰõằỊJBĂõãJẼvõĨẮyCõÌJỔõxẴBẮõvNởõÍẮỡÍõẨJừĨĩm/ÍnmÍõvẨởỈỈễỏÍỞJĨẮCỊỏnmỈĨỊCBĂn?CpBĂõ&ẰởBĂõ–õ?CpẰõằẮJm/ỈĨỊCBĂnm/Ín

Trong cuộc sống hàng ngày, mỗi chúng ta gặp phải những rủi ro nhất định. Chính vì phát sinh rủi ro mà bảo hiểm mới xuất hiện. Nếu bạn thực sự muốn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất thì bạn cần biết những loại rủi ro có thể xuất hiện. Đồng thời, bạn cũng cần tìm hiểu các loại rủi ro trong bảo hiểm nào được hỗ trợ và loại nào không được hỗ trợ khi xảy ra.

Để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn cần phải biết các rủi ro có thể xảy ra

Trước khi bạn tìm hiểu các loại rủi ro trong bảo hiểm. Bạn cần phải hiểu rõ, rủi ro là gì và nguyên nhân nào nó xuất hiện trong cuộc sống của chúng ta.

Nói đến rủi ro mọi người thường nghĩ ngay đến những điều không may mắn, không tốt lành, không tốt đẹp. Điều này không sai nhưng chưa thực sự chính xác hoàn toàn.

"Rủi ro là một sự việc không mong muốn xảy ra với con người. Nó gây ra hậu quả, để lại thiệt hại mà chúng ta không biết, không lường trước được về không gian, thời gian, cũng như mức độ nghiêm trọng."

Ví dụ về các loại rủi ro trong bảo hiểm: Khi bạn lái xe trên đường. Mặc dù lái rất tập trung, lái đúng làn đường, đúng tốc độ quy định, nhưng tỷ lệ bạn bị tai nạn vẫn có thể xảy ra do sự vô tình hay cố ý từ những người tham gia giao thông khác. Đây chính là rủi ro mà bạn sẽ gặp phải mà không mong muốn, không lường trước được và nó xảy ra một cách khách quan.

Bản thân cần hiểu rõ nguyên nhân khiến rủi ro xuất hiện

Nguyên nhân dẫn đến rủi ro có thể đến từ một trong hai yếu tố sau:.

Là nguyên nhân dẫn đến rủi ro từ chính bản thân bạn nhưng không phải do cố ý. Nó xảy ra do bạn thiếu hiểu biết hoặc không nhận thức hoặc bất cẩn gây lên.

Là nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong bảo hiểm từ những yếu tố khách quan mà chúng ta không kiểm soát được. Ví dụ:

Nguyên nhân dẫn đến rủi ro dù là khách quan hay chủ quan đều để lại những hậu quả mà bạn không thể lường trước được. Điều bạn quan tâm thực sự bây giờ là phải nắm được cách thức để phân tích mức độ thiệt hại khi rủi ro xảy ra với bạn.

Bạn cần nghiên cứu, phân tích những rủi ro có thể xảy ra với bạn

Để đánh giá được mức độ rủi ro, đầu tiên bạn cần phải phân tích được những rủi ro nào có thể xảy ra trong quá trình sống, học tập và lao động. Với mỗi rủi ro, bạn cần phân tích được hai yếu tố sau:

Thứ nhất, tần suất xuất hiện rủi ro đó như thế nào?

Tần suất là số lần xảy ra một việc gì đó trong một đơn vị thời gian. Để đánh giá mức độ rủi ro, bạn cần phải phân tích rủi ro này sẽ xuất hiện với tần suất thế nào trong một khoảng thời gian nhất định. Từ đó bạn sẽ có phương án đề phòng hoặc chuẩn bị trước khi rủi ro đó xảy đến. Thông thường có bốn mức đánh giá tần suất xuất hiện của rủi ro: Thường xuyên xảy ra, thỉnh thoảng xảy ra, hiếm khi xảy ra và không bao giờ xảy ra.

Phân tích rủi ro giúp bạn có những phương án đề phòng hoặc chuẩn bị trước

Thứ hai, mức độ nghiêm trọng của rủi ro ra sao?

Sẽ không hoàn toàn tối ưu, nếu chỉ đề phòng những rủi ro mà tần suất của nó xảy ra thường xuyên. Bởi sẽ có những rủi ro rất hiếm khi xảy ra. Nhưng một khi đã xảy ra, rủi ro đó để lại những hậu quả nặng nề. Nên bước tiếp theo sau khi đánh giá tần suất xuất hiện của rủi ro, bạn cần phải đánh giá hậu quả, tổn thất để lại của nó ra sao.

Thông thường có 5 mức để đánh giá mức độ nghiêm trọng: Mức độ đặc biệt nghiêm trọng, mức độ rất nghiêm trọng, mức độ nghiêm trọng, mức độ ít nghiêm trọng và mức độ không nghiêm trọng

Phân tích chi tiết về từng loại rủi ro trong cuộc sống

Do vậy, để đánh giá mức độ rủi ro, bạn cần phải xây dựng một bảng đánh giá ví dụ như sau:

Rủi ro sẽ để lại nhiều loại tổn thất tùy theo mức độ

Việc đánh giá được mức độ rủi ro khi xảy ra, bạn sẽ biết cách ứng phó, đề phòng và xây dựng phương án phù hợp giảm thiểu tối đa được hậu quả, thiệt hại khi mà rủi ro không may xảy đến.

Xem thêm: Thẩm định bảo hiểm là gì?

Khi rủi ro xảy ra, tuỳ từng mức độ mà nó sẽ để lại những tổn thất nhất định cho chúng ta. Tùy theo tính chất mà chúng ta chia tổn thất đó thành các dạng như sau:

Loại tổn thất này có thể đo lường được có thể sửa chữa, khôi phục và thay thế. Thông thường, các công ty bảo hiểm dễ dàng chấp nhận bảo hiểm những loại thuộc tổn thất này. Bởi mọi tổn thất ở dạng này có thể bù đắp được.

Đây là loại tổn thất khó đo lường bằng tài chính, khó khắc phục và khó bù đắp lại được. Ví dụ như mất đi người thân hay mất đi một vật quý giá,... Với những loại tổn thất này, công ty bảo hiểm thường không đứng ra nhận bảo hiểm

Rủi ro dẫn tới tổn thất về tinh thần

Đây cũng là dạng tổn thất không thể đo lường, không thể lượng hoá được bằng tài chính. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm và người sử dụng bảo hiểm có thể thương lượng về số tiền bảo hiểm sẽ trả để hỗ trợ khi xảy ra tai nạn, thương tật, thiệt mạng,... Mức độ tổn thất về tính mạng và sức khoẻ có thể lượng hoá dựa vào tỷ lệ phần trăm (%) mất khả năng lao động để quy đổi ra mức tài chính được bảo hiểm.

Ngoài ba loại tổn thất trên, chúng còn được phân loại thành tổn thất không đáng kể và tổn thất quá lớn mà không thể đánh giá được. Nếu bạn gặp tổn thất không đáng kể, bạn có thể tự khắc phục mà không phải thông qua công ty bảo hiểm. Nếu gặp tổn thất quá lớn vượt quá khả năng của công ty bảo hiểm, họ sẽ từ chối nhận. Dạng tổn thất này sẽ được xử lý bằng các biện pháp của Chính phủ hoặc của xã hội.